Uføreforsikring › Nyttig eller overvurdert?

Det er et stebarn blant forsikringsselskapene i Østerrike, men det er så viktig – uføreforsikringen. Du kan finne ut hvorfor dette er tilfelle og hvordan forsikringsappen Sophia kan hjelpe deg her 👇

Funksjonshemming – den undervurderte risikoen

Noen ganger kan et kort øyeblikk endre alt. Du har mange ønsker og store planer, har en karriere og nyter livet. Med arbeidskraften din kan du gjøre hva som helst, du har råd til mye. Men det er bare mulig hvis du er frisk. Et skjebneslag, et kort øyeblikk, kan frarøve deg arbeidsevnen og dermed snu opp ned på livet ditt. Helt uventet og muligens for alltid. Det kan bety et spørsmålstegn for alle drømmer. Hvis du ikke har noen økonomiske reserver ennå, hvem skal betale husleien din, avdrag på lån, dine faste kostnader?

Grunner til at du trenger uføreforsikring

Årsakene til arbeidsuførhet blir også vanligvis feilvurdert. De fleste tror at den eneste måten de kan bli ufør på er gjennom en ulykke. Dette forklarer også hvorfor så mange tror at de med ulykkesforsikring har avsatt for uførhet. Men det er ikke riktig. Fremfor alt tror folk som ikke gjør fysisk arbeid at de vanskelig kan bli ufør i jobben sin. De tror at de fortsatt kunne fungere godt i rullestol eller med en finger mindre.

Statistisk sett er det imidlertid svært få som blir arbeidsufør på grunn av en ulykke. I virkeligheten er andre årsaker mye mer vanlige, for eksempel psykiske lidelser:

• depresjoner
• Brenne ut
• Panikk anfall

Etterfulgt av:

• Sykdommer i muskel- og skjelettsystemet
• Bindevevssykdommer
• Kreft
• Sykdommer i det kardiovaskulære systemet

Dette påvirker ikke bare fysisk aktive mennesker, men også skrivebordsarbeidere.

Når betaler staten for uførhet?

Kan du ikke lenger praktisere din tidligere jobb eller en annen meningsfull og likeverdig jobb? Da er det under visse forutsetninger rett til statsstøtte (f.eks. gjennom yrkesuførepensjon). Dette er svært vanskelig å få til og er i de fleste tilfeller ikke på langt nær nok til å kompensere for tapt arbeidsinntekt.

Når kvalifiserer jeg til statlig uførepensjon?

Du har kun rett til statlig uførepensjon dersom

• den yrkesmessige funksjonshemmingen vil sannsynligvis være varig,
• profesjonelle rehabiliteringstiltak (f.eks. omskolering) er ikke hensiktsmessige eller rimelige,
• karenstiden (minste trygdetid for trygd) er oppfylt og
• kravene til alderspensjon er ennå ikke oppfylt.

Hva forsikrer privat uføreforsikring?

Mange forsikringsselskaper tilbyr privat uføreforsikring, som da vil betale deg et visst beløp hver måned i tilfelle du ikke kan jobbe i minst 6 måneder.

Assurandørene kontrollerer tidligere aktivitet på bakgrunn av spesialistmedisinske funn, om denne fortsatt kan praktiseres til mer enn 50 % eller ikke. Hvis ikke, forfaller den avtalte forsikringsytelsen.

Størrelsen på denne månedlige pensjonen avhenger av hvor mye premie du betaler månedlig for denne forsikringen. Dersom du er arbeidsufør i mer enn 6 måneder, betaler forsikringsselskapet så lenge du er arbeidsufør, men maksimalt den perioden som er avtalt med deg i kontrakten. Dette er vanligvis opp til 60 eller 65 år. Etter det er du ikke lenger arbeidsufør, men pensjonist. Fra det tidspunktet den månedlige pensjonen utbetales til deg, trenger du ikke lenger betale forsikringspremie.

Er du arbeidsufør i mindre enn 6 måneder, betaler ikke forsikringen seg. Er du ansatt må arbeidsgiveren fortsette å betale ut lønnen din en stund. Studerer du fortsatt uten jobb eller er du selvstendig næringsdrivende, så finnes ikke denne luksusen 😣

Hva er fordelene med privat uføreforsikring?

En privat uføreforsikring skal uansett utbetales dersom du ikke lenger er i stand til å utføre jobben din i mer enn 6 måneder på 50 %. Uansett alder og uten å vente. I beste fall er du bare midlertidig ute av stand til å jobbe. Da betaler forsikringen for denne perioden.

Men vær oppmerksom på den lille skriften når det gjelder privat forsikring – en stor forskjell som skiller god forsikring fra dårlig er reguleringen av henvisbarhet.

Obligatorisk faglig omskolering – Abstrakt refererbarhet

For staten gjelder alltid «rehab før pensjonering», noe som betyr at alt vil bli gjort for å reintegrere deg på arbeidsmarkedet. Det er i utgangspunktet rimelig, men det lovpålagte trygdesystemet kan også henvise deg til et hvilket som helst annet yrke du ikke ønsker å gjøre i det hele tatt, men som du fysisk ville være i stand til å gjøre. Dersom den gjenværende faglige kompetansen gjør at du kan utføre en annen rimelig jobb, gis det ingen stønad – uavhengig av om jobben faktisk utføres. Dette er den såkalte abstrakt refererbarhet.

En god privat uføreforsikring med riktige forsikringsbetingelser har ikke lov til det, men en dårlig er det.

Frivillig faglig omskolering eller yrkesutøvelse – konkret refererbarhet

Den gode private uføreforsikringen kan kun henvise deg til en annen jobb dersom du faktisk frivillig praktiserer en rimelig jobb som tilsvarer din stilling i livet. Dette kalles konkret refererbarhet.

Dette er bare ett av de mange punktene som skiller gode uføreforsikringer fra dårlige.

❇️ Vårt tips: Sjekk forsikringsvilkårene til yrkesuføretrygden for å se om en fraskrivelse av den abstrakte refererbarheten er inkludert.

Trenger jeg som student privat uføreforsikring?

Ja, fordi det kan være vanskelig for særlig unge mennesker å oppfylle kravene for å motta statlig uførepensjon, særlig at det finnes tilstrekkelige trygdeperioder.

For personer under 27 år er seks forsikringsmåneder tilstrekkelig. Når du fyller 27, øker kvalifikasjonskravene drastisk til minst 60 måneders forsikring de siste 120 kalendermånedene. Du opparbeider deg forsikringsmåneder som følge av lønnsarbeid, arbeidsledighet, barneoppdragelsesperioder eller perioder med militærtjeneste og samfunnstjeneste eller frivillig forsikring de siste 120 kalendermånedene.

Spesielt for nyutdannede med korte forsikringsperioder kan dette «hoppet» bety et stort problem i en nødssituasjon. Bare med privat uføreforsikring kan du fortsette å betale dine faste kostnader til tross for at du ikke kan jobbe, du slipper å flytte ut av leiligheten din og du har fortsatt råd til å bo.

Du kan lese om andre typer forsikringer som er viktige for deg som student i vårt blogginnlegg: Forsikring for studenter: god og billig forsikring

Når bør du tegne uføreforsikring?

Jo før jo bedre. For jo tidligere du starter, jo lavere månedlige premie må du betale for det. Du trenger ikke en «fast» jobb. Selv studenter kan allerede forsikre seg. Dersom livsforholdene endrer seg over tid – for eksempel på grunn av høyere inntekt, ekteskap eller stiftelse av familie – kan forsikringen tilpasses fleksibelt og beskyttelsesgraden økes etter behov.

En annen grunn til å beskytte deg tidlig mot funksjonshemming er at du vanligvis fortsatt er ved veldig god helse når du er ung. Jo sunnere du er, jo større sannsynlighet er det for at du i det hele tatt får forsikring, eller får den uten tillegg eller unntak. Den private uføreforsikringen trenger ikke ta deg hvis de frykter at du er syk og kan bli arbeidsufør.

Hvor mye koster privat uføreforsikring?

Mange mener at uføreforsikring er alt for dyr. Men den nye bilen er uansett forsikret, for det totale tapet ville vært et stort tap. De fleste anser ikke at egen arbeidskraft er mange ganger mer verdifull enn en dyr bil. I tillegg er uføreforsikring ikke så dyr.

For en 20 år gammel student koster det rundt €25 per måned. Hvis denne studenten skulle bli arbeidsufør i en alder av 21, ville han få €750 i måneden fra forsikringsselskapet frem til han var 65, altså i 44 år.
En 30 år gammel lege ville betale rundt €30 per måned for €1000 i måneden.

➡️ Vår konklusjon

Funksjonshemming kan ramme hvem som helst. Sykdommer, ulykker og skjebneslag oppstår brått og kan kaste liv over den velkjente haugen. Ikke alle får statlig pensjon, og den er heller ikke særlig høy, så du trenger en privat uføreforsikring for å dekke arbeidsstyrken. Den gir deg månedlig pensjon slik at du kan fortsette å betale dine faste kostnader.

❗️ Men pass på: Det avhenger av riktige forsikringsbetingelser slik at du er best mulig beskyttet. Djevelen står med liten skrift.

Ser du etter en passende uføreforsikring? Sophia er der for deg

Leter du etter en passende uføreforsikring som beskytter arbeidsstyrken og dermed inntekten din? For å finne den beste forsikringen med de virkelig gode betingelsene, prøv Sophia forsikringsapp. Det hjelper deg å finne den rette forsikringen for å beskytte arbeidsstyrken din. Registrer deg nå!