Passiv Inntekt Guide
Du har mer forsikring enn tenner 🦷? Og hvis noe går galt og du legger inn kravet, er ikke betalt eller bare halvparten betalt? Vi, fra forsikringsappen Sophia, har her oppsummert for deg hvordan du kan unngå dette 👇
De fleste forsikringskunder tror de er dobbelt og tredobbelt overforsikret fordi de følelsesmessig bruker alt for mye penger på alt for mange forsikringer. Det motsatte er nok tilfellet: Forsikringstakerne er underforsikret på mange områder.
Hva er underforsikring?
Underforsikring betyr at forsikringssummen i forsikringen din ikke er tilstrekkelig til å dekke hele tapet.
Underforsikring i husholdningsforsikring
Underforsikring ved totalskade
Et eksempel: Anta at verdien av huset ditt er € 500 000 og du bare har € 400 000 forsikret. Hvis huset da blir offer for en brann, vil forsikringsselskapet kun betale deg €400 000 for gjenoppbyggingen. Du må betale for de resterende €100 000 selv.
Underforsikring for delskade
Hvis forsikringssummen er for lav, kan forsikringsselskapet reise innsigelse om at du var underforsikret og derfor skaden (selv om den fortsatt vil være under den totale forsikringssummen) ved delvis tap (f.eks. brenner bare kjøkkenet ned, ikke hele husstanden). betaler kun forholdsmessig.
Et eksempel: Du forsikrer innboet ditt for € 60 000, og det er ikke avtalt noen underforsikringsfraskrivelse med forsikringsselskapet ditt. Kjøkkenet ditt tar fyr og du taper €20 000. En takstmann vurderer verdien av husholdningsgodene dine til €120 000 før brannen. Nå tenker du sannsynligvis at du vil få hele skaden betalt av forsikringsselskapet, for det er enkelt nok med € 60 000. Dessverre ikke. Du får bare €10 000 fordi innboet ditt kun er 50 % forsikret, dvs. underforsikret. 🤯
Hva er en underforsikringsfraskrivelse?
Men dersom forsikringsselskapet frafaller denne innsigelsen (= frafall av underforsikring), så kontrollerer det ved skade ikke om hele innboet er tilstrekkelig forsikret og betaler hele delkravet. Det er imidlertid kun maksimalt dekket av forsikringssummen.
Et eksempel: Du forsikrer innboet ditt for € 60 000, og det er avtalt frafall av underforsikring med forsikringsselskapet ditt. Kjøkkenet ditt tar fyr og du taper €20 000. En takstmann vurderer verdien av husholdningsgodene dine til €120 000 før brannen. Fordi du har godtatt en frafallelse av underforsikring, vil du få hele skaden betalt av forsikringsselskapet, fordi € 60 000 er lett nok.
Ta alltid med underforsikringsfrafall i husholdningsforsikringen din
Hos noen forsikringsselskaper kan du selv velge forsikringssum. Dette har den ulempen at du ikke har underforsikringsfraskrivelse dersom du ligger under forsikringssummen som assurandøren foreslår med forsikringssummen du selv har valgt.
Å gi avkall på underforsikring gir bare mening hvis du kan bestemme verdien av borettslaget ditt veldig nøyaktig. Knapt noen foretar en inventar minst en gang i året og viser eiendeler i detalj. Derfor anbefaler vi at du alltid inkluderer en underforsikringsfraskrivelse i polisen.
Hva er riktig forsikringssum?
Sørg derfor for at innboet ditt er forsikret for riktig beløp. De fleste forsikringsselskaper anbefaler forsikringsbeløpet basert på størrelsen på boligarealet ditt i kombinasjon med en innredningsvariant (enkel, eksklusiv, luksuriøs, etc.). Forsikringssummen er det maksimale beløpet du får erstatning for som følge av skade. Den beregnede forsikringssummen skal tilsvare den faktiske verdien av dine innbo. Hvis forsikringssummen er for lav eller for høy for deg, kan du justere oppsettet av forsikringen din.
Merk følgende: Du må imidlertid alltid oppgi boarealet ditt presist (det tolereres maksimalt 10 %), ellers kan dekningen være begrenset ved skade.
Vårt tips: Tenk på hvor mye penger du trenger for å pusse opp husholdningen din hvis alle eiendelene dine brenner ned. Det ville være ideelt hvis du omhyggelig lister opp hver enkelt del av boenheten din i en inventarliste og noterer den nye verdien. Da kan du til enhver tid anslå passende forsikringssum. For lite forsikringssum er dårlig, for da er du underforsikret. En for høy forsikringssum koster unødvendig mye.
Du kan lese om hva annet du må se etter i husholdningsforsikring i blogginnlegget vårt: Husholdningsforsikring: 7 tips du bør være oppmerksom på
Underforsikring i bilforsikring
Ansvarsforsikring for motorvogner
I Østerrike er du forpliktet til å tegne en ansvarsforsikring for kjøretøyet ditt. Andre personer kan bli skadet ved bruk av kjøretøyet ditt, og du er ansvarlig for denne skaden. I Østerrike kreves det en forsikringssum på minst €7,79 millioner for kjøretøyansvarsforsikring. Så det går ikke under det og det er heller ikke en liten sum. Det kan imidlertid oppstå skader som overstiger denne summen og du er ansvarlig for den med alle dine eiendeler. Så hvis skaden er € 10 millioner, er du underforsikret med € 7,79 millioner og må betale resten selv fra dine eksisterende eiendeler. Dersom du ikke klarer å betale skaden fra småpengene dine, blir lønnen beslaglagt opp til livsoppholdsnivået. En veldig ubehagelig idé.
❇️ Vårt tips: Ta alltid en forsikringssum på € 20 millioner for ansvarsforsikring for motorvogner – da er du på den sikre siden.
Hvis du vil vite hvordan du kan spare penger i bilforsikring til tross for en høy forsikringssum, så finn ut mer i blogginnlegget vårt: Bilforsikring: 7 tips til hvordan du sparer penger
Omfattende bilforsikring
Med kaskoforsikring er bilen din klassifisert til ny verdilistepris og det skal derfor ikke være noen underforsikring.
Det er imidlertid et spesielt tilfelle leasing av kjøretøy tenkelig: Ved totaltap på ditt leasede kjøretøy, må utleieren få dekket mer enn en vanlig kaskoforsikring ville erstatte forsikringstakeren. Et såkalt GAP-deksel anbefales derfor. En GAP-dekning tetter det økonomiske gapet mellom gjenanskaffelsesverdien som kaskoforsikringen betaler for og restleasingverdien som du fortsatt må betale til utleier for leasingbilen ved totaltap (inkludert tyveri) av leasingbil.
Hvis du vil vite mer om omfattende kjøretøyforsikring, så les Kaskoforsikring: Slik beskytter du deg selv og bilen din
Underforsikring i andre forsikringsselskap
personlig ansvarsforsikring
Du er fullt ansvarlig for skade du påfører andre og dette kan være livstruende. I motsetning til motorvognansvarsforsikring er det verken obligatorisk grad eller lovfestet minstebeløp. Men hvis du ikke er forsikret eller underforsikret, kan du miste alle sparepengene dine ved et skadetilfelle og lønnen din kan også bli beslaglagt. Derfor anbefaler vi at du har en beskyttelse på minst €2 millioner.
Du kan finne flere verdifulle tips om personlig ansvarsforsikring i blogginnlegget vårt: Personlig ansvarsforsikring er et must – ingen hvis eller men
ulykkesforsikring
Med ulykkesforsikring skylder du ingen annen erstatning, men du skylder tilstrekkelig uføreerstatning dersom du forblir ufør etter en ulykke. Det koster mye penger å gjøre bilen og hjemmet tilrettelagt for funksjonshemmede og å få god medisinsk behandling. Hvis du er underforsikret og ikke har nok eiendeler tilgjengelig, kan det hende du ikke har råd til det.
Et annet viktig poeng er ulykkesoppretting. Dersom fjellredningstjenesten, skredsøkshunder og helikopter må settes inn for deg, vil dette være dyrt og bør om mulig dekkes av ulykkesforsikringen din.
Hva annet du må se etter når det gjelder ulykkesforsikring kan du finne ut i blogginnlegget vårt: Privat ulykkesforsikring – viktig beskyttelse for lite penger
uføreforsikring
Underforsikring er heller ikke ønskelig ved uførhet. Hvis du kun har forsikret € 1000 for uførepensjon og trenger € 1500 for å dekke dine faste kostnader, så er det også pengebekymringer på toppen av uførheten. Det kan du ikke trenge i situasjonen.
Du kan finne tips for å sikre arbeidsstyrken din i blogginnlegget Uføreforsikring er et must: hvorfor og når?
supplerende helseforsikring
Ønsker du time for operasjon og best mulig medisinsk behandling så raskt som mulig ved alvorlig sykdom, så vil ikke underforsikring i form av minstetakst i tilleggssykeforsikring hjelpe deg. Derfor er det best å forsikre den med en gang.
Les her hva du bør vite om supplerende helseforsikring: Kun det beste for helsen din
Vår konklusjon
Uansett hvor mange forsikringer du har: Med hver enkelt må du sørge for at du ikke er underforsikret. Ellers blir det en frekk oppvåkning ved skade. Når det gjelder husholdningsforsikring, sørg for at forsikringsselskapet ditt fraskriver seg innsigelsen om underforsikring. Med alle andre forsikringer, sørg for at du har tilstrekkelig forsikret alt du trenger.
Hvilken forsikringssum er tilstrekkelig? Sophia hjelper deg med å finne riktig beskyttelse
Det er ikke alltid lett å finne riktig forsikringssum for hver forsikring. Forsikringsappen Sophia hjelper deg med å forsikre deg riktig for din risiko. Registrer deg nå!
